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在現(xiàn)代信用評(píng)價(jià)體系下，信用主體獲得信任資本的方式增加，誠(chéng)信度、合規(guī)度和踐約度的度量要素和數(shù)據(jù)獲得量增大，但并不意味著所有的數(shù)據(jù)都能在信用評(píng)價(jià)中得到正確應(yīng)用。在紛繁復(fù)雜的大數(shù)據(jù)征信環(huán)境中，更要做出對(duì)信用信息的有效篩選，明確信用評(píng)價(jià)所在邊界，注重對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用領(lǐng)域。
合規(guī)度和踐約度是信用主體在客觀條件下的行為表現(xiàn)，而誠(chéng)信度是信用主體主觀意識(shí)表達(dá)出來的價(jià)值取向，其內(nèi)涵是誠(chéng)信素質(zhì)，可以通過多種渠道、場(chǎng)景、行為反映出來，既不受規(guī)章制度的限定、也不受契約關(guān)系的限定。
誠(chéng)信素質(zhì)的度量要素可以獨(dú)立產(chǎn)生，也可以通過合規(guī)和踐約維度中的行為表現(xiàn)間接產(chǎn)生，這體現(xiàn)了誠(chéng)信度信用信息來源的廣闊性，也就意味著其應(yīng)用范圍更廣。不同場(chǎng)景下的合規(guī)和踐約維度信用信息應(yīng)當(dāng)運(yùn)用在特定場(chǎng)景的信用評(píng)價(jià)模型中，但是同樣的誠(chéng)信維度信用信息可以運(yùn)用在不同場(chǎng)景的模型中。
三個(gè)維度有不同的信用效力產(chǎn)生區(qū)間，區(qū)間決定了信用信息的應(yīng)用場(chǎng)景，誠(chéng)信度由于其信用效力產(chǎn)生空間大于且囊括了另外兩個(gè)維度，因此誠(chéng)信度的評(píng)價(jià)應(yīng)用不受范圍限制。
2.誠(chéng)信度反映的屬性更具穩(wěn)定性。
誠(chéng)信維度下的度量要素刻畫的是信用主體的信用特征，反映的是個(gè)人屬性，信用主體的屬性一般不會(huì)隨著時(shí)間、地點(diǎn)、場(chǎng)景的轉(zhuǎn)變發(fā)生改變，因此在進(jìn)行信用評(píng)價(jià)中，誠(chéng)信維度的信用信息具有穩(wěn)定性、普遍適用性的特點(diǎn)。
例如住房要素和工作要素都是信用主體短期內(nèi)難以改變的信用特征，并能在較強(qiáng)程度上判斷個(gè)人信用能力，體現(xiàn)了誠(chéng)信度更具穩(wěn)定性的特點(diǎn)。
合規(guī)度和踐約度的考量對(duì)象是行為主體發(fā)生的信用表現(xiàn)和信用事件，這些信息更具有信用記錄屬性，與誠(chéng)信度的信用特征屬性相比，累積意義強(qiáng)于穩(wěn)定意義。在同一場(chǎng)景中，信用主體可能根據(jù)自身情況、投入的成本、獲得的收益不斷調(diào)整自己的信用表現(xiàn)，隨著不斷積累的信用記錄，對(duì)主體信用水平的判斷可能會(huì)發(fā)生改變。
例如合規(guī)維度中職業(yè)表現(xiàn)要素，與誠(chéng)信維度下工作要素相對(duì)應(yīng)，職業(yè)表現(xiàn)考察的是個(gè)人在所處行業(yè)和企業(yè)的表現(xiàn)情況，是否有違反行業(yè)規(guī)則和內(nèi)部管理制度的行為信息，職業(yè)表現(xiàn)可作為信用信息考察一個(gè)人的信用責(zé)任。隨著工作年限的增加，職業(yè)表現(xiàn)可能會(huì)發(fā)生變化，工作年限越長(zhǎng)越能有效反映信用責(zé)任。
因此，合規(guī)度和踐約度在對(duì)個(gè)人信用水平判斷時(shí)更關(guān)注要素信息的數(shù)量，而誠(chéng)信度更關(guān)注要素信息的有無，只要能夠獲得該要素的信用信息，誠(chéng)信度就可以利用其性質(zhì)穩(wěn)定的特點(diǎn)對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果提供有力支撐。
3.誠(chéng)信度可作為踐約度和合規(guī)度的基礎(chǔ)判斷。
合規(guī)度和踐約度的記錄范圍是有明確“規(guī)章制度”和“契約關(guān)系”邊界的，且信用信息積累意義要強(qiáng)于穩(wěn)定意義，當(dāng)需要在一個(gè)全新的場(chǎng)景下進(jìn)行信用評(píng)價(jià)時(shí)，已有的合規(guī)度和踐約度信用記錄能夠提供的預(yù)測(cè)作用不及在其效力產(chǎn)生區(qū)間中的作用大。此時(shí)，更具有應(yīng)用廣泛性和屬性穩(wěn)定性的誠(chéng)信度就成為了對(duì)個(gè)人信用水平的基礎(chǔ)判斷。
因此，在已有合規(guī)度和踐約度信用記錄的場(chǎng)景中，個(gè)人的信用水平需要綜合信用三維度來進(jìn)行評(píng)價(jià)，但若在一個(gè)尚未積累信用記錄的全新場(chǎng)景中，個(gè)人信用水平則主要取決于誠(chéng)信度、輔以其他場(chǎng)景中的信用記錄加以判斷。有了對(duì)個(gè)人誠(chéng)信素質(zhì)、信用特征的掌握，就可以推測(cè)個(gè)人在合規(guī)維度和踐約維度中的信用決策和可能的信用表現(xiàn)，誠(chéng)信度不僅能夠在陌生場(chǎng)景中成為個(gè)人信用評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)，也可以成為對(duì)合規(guī)度和踐約度判斷的基礎(chǔ)指標(biāo)。