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WU's三維信用理論認(rèn)為，信用是獲得信任的資本，是社會與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的綜合，包括誠信資本、合規(guī)資本和踐約資本三部分內(nèi)容，具體從個(gè)人綜合信用而言：
（1）誠信度是個(gè)人獲得社會公眾信任的的基礎(chǔ)資本，表現(xiàn)為個(gè)人的基本誠信素質(zhì)，涉及道德文化理念、精神素養(yǎng)、意愿、能力及行為，體現(xiàn)的是個(gè)人的信用價(jià)值取向；
（2）合規(guī)度是個(gè)人獲得管理者信任的社會資本，表現(xiàn)為個(gè)人在社會活動(dòng)中遵守社會行政管理規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、民間慣例、內(nèi)部管理規(guī)定的意愿、能力與行為結(jié)果，主要反映個(gè)人的信用責(zé)任；
（3）踐約度是個(gè)人獲得交易對手信任的經(jīng)濟(jì)資本，表現(xiàn)為個(gè)人在信用交易活動(dòng)中遵守交易規(guī)則的能力，主要反映個(gè)人成交能力與履約能力。
由三維信用理論的構(gòu)成來看，囊括了信用主體在社會活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的所有信用信息，為全面刻畫個(gè)人信用提供了一個(gè)理論解決方案。
在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，信貸記錄不一定能夠完全刻畫個(gè)人信用，這是由于沒有考慮到信用主體在社會行為和自身信用素質(zhì)方面的情況，而三維框架中將社會行為和信用素質(zhì)都考慮在內(nèi)，可以避免刻畫不完整的問題；沒有信用歷史的人難以取得信任，這是由于信用主體的信貸記錄或社會行為記錄較少，沒有辦法預(yù)估信用水平，三維框架中考慮到了誠信度要素，因此可以為信用主體提供一個(gè)初始的信用預(yù)估。
2.三維信用有助于明確場景應(yīng)用邊界。
由三維信用理論可知，誠信度的內(nèi)涵是信用主體的素質(zhì)和修養(yǎng)，其度量的多為反映信用素質(zhì)、信用意愿的屬性特征。由于誠信度是反映信用主體素質(zhì)和意愿的，偏向心理活動(dòng)的特點(diǎn)使其信用邊界沒有被明確限定，是可以較為廣泛應(yīng)用的維度。
合規(guī)度的內(nèi)涵是行為主體在參與社會活動(dòng)時(shí)必須遵守所處環(huán)境下的制度和約束，這意味著合規(guī)維度的信用記錄都是有邊界的，信用信息必須在特定范圍內(nèi)才能具備反映主體獲得信任資本的功能，而這個(gè)邊界是由明確的“規(guī)”劃分出來的。
同樣的主體行為在不同的合規(guī)尺度下可能表達(dá)的信用意義不同，例如較為寬松的環(huán)境下，主體行為是合規(guī)行為，但是在較為嚴(yán)苛的環(huán)境下可能成為不合規(guī)行為，即沉淀為不良信用記錄。因此，合規(guī)維度的應(yīng)用是通過明確的邊界設(shè)置形成特定范圍的。
與合規(guī)度相似，踐約度有意義的記錄也是在明確的“約”劃定范圍內(nèi)的。只有在已知的特定契約關(guān)系中，主體行為才能成為個(gè)人履約意識、履約習(xí)慣和履約能力的可靠判斷依據(jù)。
由上述分析可知，誠信度沒有較為明確的應(yīng)用邊界，而合規(guī)度和踐約度都是有明確邊界的。
在信用信息的使用中，首先需要明確該信用信息的維度歸屬，然后再結(jié)合信用場景，判斷信用信息的應(yīng)用方法和范圍。
應(yīng)用邊界的明確并不意味著不能夠“跨界”，因?yàn)橥ㄟ^合規(guī)度和踐約度明確的范圍并不一定是完全獨(dú)立的，大概率會出現(xiàn)從屬關(guān)系、相交關(guān)系或者是重合的，信用信息和評價(jià)結(jié)果的應(yīng)用可以借由合規(guī)度和踐約度明確的邊界來分析使用。因此，對三維邊界的解析有助于在實(shí)踐中明確場景的使用邊界和拓展應(yīng)用。
3.三個(gè)維度作用不同可進(jìn)行靈活調(diào)整。
從WU's三維信用理論出發(fā)，個(gè)人信用的評價(jià)主要考慮個(gè)人能夠從三個(gè)維度中獲得多少信任的資本。
誠信度反映了一個(gè)人的信用素質(zhì)，其基礎(chǔ)能力和行為習(xí)慣構(gòu)筑了信用水平的基礎(chǔ)；合規(guī)度反映的是個(gè)人是否遵守所處環(huán)境下的約束，這決定了個(gè)人信用評價(jià)的適用范圍；踐約度反映的是個(gè)人是否履行對手方的約定，這是當(dāng)下個(gè)人信用水平的最直觀體現(xiàn)。
傳統(tǒng)個(gè)人信用評價(jià)以借貸數(shù)據(jù)為重要參考，即踐約度能夠獲得的信任資本在三維評價(jià)中占據(jù)大部分比重。然而現(xiàn)代信用評價(jià)中，個(gè)人在獲得信任資本的方式越來越多，能夠納入到個(gè)人信用評價(jià)的信用信息也隨之增加，誠信度和合規(guī)度占據(jù)的比重得到提高，三維信用評價(jià)會更加綜合全面。
三個(gè)維度具有不同的特點(diǎn)，在綜合刻畫個(gè)人信用時(shí)彼此承擔(dān)的角色和發(fā)揮的作用也各有不同，能夠根據(jù)應(yīng)用場景和訴求的不同，較為靈活地調(diào)整三個(gè)維度的重要程度和作用機(jī)制。