感覺如何？沒錯，您被剝奪了很多權(quán)利，而且，這不是危言聳聽！僅以前兩者為例，從2013年10月至2018年6月30日，全國法院累計發(fā)布失信被執(zhí)行人名單1123萬例。共限制1222萬人次購買機票，限制458萬人次購買動車、高鐵票。

隨著2016年1月20日國家發(fā)展改革委、最高人民法院等44部門聯(lián)合下發(fā)《關于對失信被執(zhí)行人實施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》（以下簡稱《備忘錄》），對失信人的懲戒進一步呈現(xiàn)出懲戒部門多、懲戒措施多、懲戒力度大、懲戒對象廣、影響范圍廣的突出特點，蘊含較大法律風險，尤其是連帶懲戒的引入，有可能對企業(yè)甚至個人帶來較為嚴重的法律后果，每一個企業(yè)和自然人都不能小覷！

《備忘錄》基本概況

在黨的十八大提出“加強政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設”，黨的十八屆三中全會提出“建立健全社會征信體系，褒揚誠信，懲戒失信”以及國務院發(fā)布實施《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）》等大背景下，《備忘錄》應聲出臺，共提出三十二類聯(lián)合懲戒措施，并規(guī)定了具體的實施單位，如：（一）設立證券公司、基金管理公司、期貨公司審批，私募投資基金管理人登記參考；限制發(fā)行企業(yè)債券及公司債券；限制收購上市公司；（二）從嚴審核在銀行間市場發(fā)行債券；（三）限制設立融資性擔保公司；限制任職融資性擔保公司或金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員；（四）協(xié)助查詢政府采購項目信息；依法限制參加政府采購活動；（五）限制設立保險公司；限制支付高額保費購買具有現(xiàn)金價值的保險產(chǎn)品；（六）供設立商業(yè)銀行或分行、代表處以及參股、收購商業(yè)銀行審批時審慎性參考；……（三十一）查詢婚姻登記信息；（三十二）以拒不執(zhí)行判決、裁定罪處罰。

在具體操作上，國家發(fā)展改革委基于全國信用信息共享平臺建立失信行為聯(lián)合懲戒系統(tǒng)。最高人民法院通過該系統(tǒng)向簽署本備忘錄的其他部門和單位提供失信被執(zhí)行人信息并按照有關規(guī)定更新動態(tài)。其他部門和單位從失信行為聯(lián)合懲戒系統(tǒng)獲取失信被執(zhí)行人信息，執(zhí)行或協(xié)助執(zhí)行《備忘錄》規(guī)定的懲戒措施并按季度將執(zhí)行情況通過該系統(tǒng)反饋給最高人民法院和國家發(fā)展改革委。

法律風險分析

《備忘錄》從懲戒措施角度逐一列明了相關懲戒措施，為便于讀者理解和掌握該規(guī)定對自身的影響，本文將換一個角度，從被懲戒人角度，對其中一些重要的法律風險進行分析提示。

（一）在失信被執(zhí)行人（單位）中任職法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員以及實際控制人的被懲戒法律風險。

【一句話解讀】如果您擔任了企業(yè)失信企業(yè)的上述職務，將被連帶懲戒，如下圖：

1、具體規(guī)定內(nèi)容：

《備忘錄》中32項聯(lián)合懲戒舉措中，有7項規(guī)定可對失信單位的法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員以及實際控制人進行懲戒，且懲戒措施極為嚴厲，例如：限制乘坐飛機、列車軟臥、乘坐G字頭動車組列車全部座位、其他動車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費行為；限制購買房產(chǎn)、土地等不動產(chǎn)；限制其子女就讀高收費私立學校；限制支付高額保費購買具有現(xiàn)金價值的保險產(chǎn)品；限制住宿四星級以上賓館、酒店及其他高等級、高消費賓館、酒店；限制參加旅行社組織的團隊旅游，限制享受旅行社提供的旅游相關的其他服務；限制在夜總會、高爾夫球場消費；終止境內(nèi)國有控股上市公司（失信人）股權(quán)激勵對象行權(quán)資格等等。

2、法律風險分析：

此處需要關注的重要法律風險點為個人面臨的被連帶懲戒風險。如擔任失信被執(zhí)行人（單位）法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員以及實際控制人，將面臨交通、購房、子女教育、購買保險、住宿、旅游、股權(quán)行權(quán)等等一系列限制。所以，并不是頭銜越多越好，您務必需要對自己擔任上述職務的企業(yè)情況、職務情況有一個全面及時的情況掌握，否則，也許有一天您會突然走進本文引言列舉的場景。

需要說明的是，在《備忘錄》規(guī)定連帶懲戒的失信被執(zhí)行人（單位）的“法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員以及實際控制人”四類人員中，目前經(jīng)了解法院系統(tǒng)在操作中確定實行連帶懲戒的主要是法定代表人，但從《備忘錄》的規(guī)定看，后續(xù)連帶懲戒對象范圍有可能進一步擴大。

（二）失信人（自然人）擔任法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員時企業(yè)的被懲戒法律風險。

【一句話解讀】如果企業(yè)聘請失信自然人擔任上述職務，將被連帶懲戒。

1、具體規(guī)定內(nèi)容：

《備忘錄》中32項聯(lián)合懲戒舉措中，有3項規(guī)定可對失信自然人擔任法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的企業(yè)進行懲戒，且懲戒措施較為嚴厲，例如：金融機構(gòu)在融資授信時從嚴審核；在實施投資、稅收、進出口等優(yōu)惠性政策時，國家發(fā)展改革委、商務部、海關總署、稅務總局、質(zhì)檢總局對其享受該政策時審慎性參考；作為重點監(jiān)管對象，市場監(jiān)管、行業(yè)主管部門加大日常監(jiān)管力度，提高隨機抽查的比例和頻次，并可依據(jù)相關法律法規(guī)對其采取行政監(jiān)管措施等等。

2、法律風險分析：

從上述規(guī)定可以看出，《備忘錄》明顯不僅僅對失信自然人本身進行懲戒，更進一步將懲戒對象范圍擴大到失信自然人擔任法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的企業(yè)。此處需要關注的重要法律風險至少包括：

（1）企業(yè)法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員為失信被執(zhí)行人（自然人）的法律風險。假如企業(yè)中的法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員被列為失信被執(zhí)行人，則該企業(yè)極易遭受聯(lián)合懲戒，在融資、投資、稅收、進出口、日常經(jīng)營等多方面遭到限制，嚴重影響企業(yè)發(fā)展。該種情形示意圖如下：

（2）企業(yè)法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員為失信被執(zhí)行人（單位）法定代表人的法律風險。經(jīng)了解，目前在法院系統(tǒng)中已出現(xiàn)將失信被執(zhí)行人（單位）的法定代表人同時列為失信被執(zhí)行人的情況。據(jù)此，該法定代表人兼任法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的其他企業(yè)，也極易遭受聯(lián)合懲戒。以集團企業(yè)為例，如該集團某系屬A企業(yè)中的法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員同時兼任了其他企業(yè)（無論是否該集團系屬企業(yè)）的法定代表人，而該其他企業(yè)被列為失信被執(zhí)行人，則A企業(yè)極易受到相關部門的聯(lián)合懲戒，嚴重影響A企業(yè)利益。該種情形示意圖如下：portant; word-wrap: break-word !important;"> 

（三）對失信人（單位或自然人）本人的法律風險

【一句話解讀】欠債還錢、天經(jīng)地義，欠債不還、生活都難。

1、具體規(guī)定內(nèi)容：

《備忘錄》中32項聯(lián)合懲戒舉措中，均對失信人被執(zhí)行人本人的懲戒措施做出了規(guī)定，且十分嚴厲。除前面已述涉及的懲戒措施，另有諸如：限制發(fā)行公司債券；限制收購上市公司；從嚴審核在銀行間市場發(fā)行債券；限制設立融資性擔保公司；限制任職融資性擔保公司或金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員；限制作為供應商參加政府采購活動；限制補貼性資金和社會保障資金支持；限制出境；限制設立融資性擔保公司；限制任職融資性擔保公司或金融機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員；限制使用國有林地項目；限制申報重點林業(yè)建設項目；限制申報國有草原占地項目；限制申報重點草原保護建設項目；限制成為海關認證企業(yè)；辦理通關業(yè)務時實施嚴密監(jiān)管，加強單證審核和布控查驗；限制擔任國有企業(yè)法定代表人、董事、監(jiān)事；限制登記為事業(yè)單位法定代表人；限制從事藥品、食品等行業(yè)；限制擔任生產(chǎn)經(jīng)營單位主要負責人及董事、監(jiān)事、高級管理人員，已擔任相關職務的，按規(guī)定程序要求變更；供設立商業(yè)銀行或分行、代表處以及參股、收購商業(yè)銀行審批時審慎性參考；供外匯額度核準與管理時審慎性參考；禁止參評文明單位、道德模范等等。

2、法律風險分析：

根據(jù)《備忘錄》規(guī)定，失信被執(zhí)行人無論是單位還是自然人，都將受到十分嚴厲的懲戒（措施繁多且嚴厲），面臨“一處失信、處處受限”。這對于企業(yè)的生存發(fā)展、自然人的正常工作與生活，都將造成嚴重的不利影響。

法律風險應對《備忘錄》規(guī)定懲戒措施的種類繁多只是關注點之一，對我們企業(yè)和自然人而言，“明槍易躲，暗箭難防”，其更大的殺傷力在于“連帶懲戒”：即便企業(yè)或您本人不是失信被執(zhí)行人，但是也會因為與其他失信被執(zhí)行人的一些特定關系而被牽連進去，享受到本文開頭引言部分已經(jīng)列舉以及尚未列舉出的種種“待遇”。

對于失信人本人（企業(yè)或自然人），依法償還債務天經(jīng)地義，不償還而被施以懲戒，承擔相應的法律責任也屬合情合理，本文不作專門對策分析。下面重點建議的，是針對如何應對“連帶懲戒”的法律風險。

（一）對于企業(yè)：

1、及時排查清理，拆除“定時炸彈”。《備忘錄》出臺后，如企業(yè)下屬單位中存在“四類企業(yè)”（即經(jīng)營嚴重惡化、不再經(jīng)營、無法履行生效裁判文書或具有其他失信風險的企業(yè)，下同），則無異于“炸彈在身”，對本企業(yè)的品牌、聲譽、信用以及資產(chǎn)安全等存在潛在的威脅。因此，組織對所屬單位進行甄別并及時清理，實有必要。

2、加強所屬單位失信風險的日常監(jiān)督管理。根據(jù)《備忘錄》規(guī)定，不但“四類企業(yè)”本身極易被列為失信被執(zhí)行人，在這些企業(yè)擔任法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員以及實際控制人也極易被連帶懲戒，特別是在上述人員同時兼任本系統(tǒng)多家單位董高監(jiān)職務的情況下，勢必影響其正常履職，法律風險和不利后果會加倍放大。同時，對于上市公司，一旦公司及所轄企業(yè)、相關董高監(jiān)被列為失信被執(zhí)行人，對于由此造成的資本市場對上市公司的負面評價也不容小覷。因此，在《備忘錄》出臺后，企業(yè)特別是集團制企業(yè)有必要對下屬單位建立日常監(jiān)督機制，做到心中有數(shù)、有效監(jiān)管。

3、加強所屬企業(yè)法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員失信備案監(jiān)管。根據(jù)《備忘錄》規(guī)定，對于失信自然人擔任法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的企業(yè)，同樣將受到懲戒。因此，有必要建立所屬企業(yè)法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的失信備案監(jiān)管機制，對于其本人失信情況、其所擔任法定代表人的企業(yè)（不論是否為本系統(tǒng)企業(yè)）情況進行報備監(jiān)管，同時還應嚴格聘任管理，加強對各級擬任職法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的失信審查，禁止“帶病上崗”，從而建立防止企業(yè)受到“連帶懲戒”的防火墻。

4、加強投資并購目標企業(yè)失信情況審查。在開展投資并購過程中，如果目標企業(yè)及其下屬企業(yè)存在諸如“（1）已被列為失信企業(yè)或極有可能被列為失信企業(yè)；（2）相關法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員已被列為失信人或極有可能被列為失信人；（3）相關法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員所任職企業(yè)已被列為失信企業(yè)或極有可能被列為失信企業(yè)”等情況，若未審查到，則可能產(chǎn)生派駐目標企業(yè)管理層遭受連帶懲戒、留任原管理人員使任職企業(yè)遭受連帶懲戒、并購企業(yè)本身（及并購人）遭受連帶懲戒等等諸多不利后果，因此，有必要在并購過程中加強對目標企業(yè)及其下屬企業(yè)、及相關企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的失信情況和潛在失信情況（即不僅僅關注是否有未決案件，還應關注是否為被告?zhèn)鶆杖似髽I(yè)不能償還債務，是否存在潛在的被列為失信被執(zhí)行人的可能）進行專項審查，并在通過目標企業(yè)承諾、并購合同設置相關條款等方式，降低該類法律風險。

5、加強守法經(jīng)營，做好被訴案件及時專業(yè)應對。企業(yè)一旦被法院依職權(quán)或當事人申請錄入“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢”系統(tǒng)，其失信信息將在44部門共享，并面臨嚴厲懲戒，并將極難挽回。所以，企業(yè)一方面要嚴格依法經(jīng)營、全面履行各項法定和合同義務；另一方面一旦發(fā)生被訴案件，應當重視法律部門和專業(yè)人員的作用，積極開展案件處理以及執(zhí)行跟進和應對工作，全力避免被列為失信被執(zhí)行人。

6、加強對《備忘錄》實施和動態(tài)的跟蹤研究。目前《備忘錄》剛剛出臺不久且處于探索深化階段，尚未發(fā)揮其真正威力。隨著實施廣度、深度、精細度的不斷加強，以及44部門聯(lián)動機制和效率的不斷提升，企業(yè)所面臨的相關法律風險必將更加復雜，實有必要關注44部門對《備忘錄》的實施動態(tài)和新情況。

（二）對于個人：

1、做到對自身任職數(shù)量及企業(yè)心中有數(shù)，避免稀里糊涂。根據(jù)《備忘錄》規(guī)定，如擔任失信被執(zhí)行人（單位）法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員以及實際控制人，將受到連帶懲戒。因此，對于個人，一要對自身擔任法定代表人、主要負責人的企業(yè)數(shù)量和經(jīng)營情況心中有數(shù)，二要對自身實際控制的企業(yè)及經(jīng)營情況心中有數(shù)，并且，不但要心中有數(shù)還要及時掌握。

2、盡量不為他人公司代任法定代表人。當前，在很多中小民營企業(yè)中，流行代任法定代表人情況，如某些大股東出于一些原因，不愿意或不能擔任企業(yè)的法定代表人，于是尋求第三方（或為小股東或為親戚同學或其他）代任法定代表人。在《備忘錄》出臺之前，法定代表人代任者或許法律風險不大，但是現(xiàn)在情況則大不相同，由于代任者往往沒有實際經(jīng)營管理權(quán)限，而中小民營企業(yè)資不抵債甚至倒閉的比例很高，一旦企業(yè)被列為失信被執(zhí)行人，則代任者將面臨一系列的連帶懲戒措施，因此宜遠離之。

國家44部門《備忘錄》目前處于公布實施初期，各項懲戒措施的全面落地尚有一個過程，但是其聯(lián)合懲戒的決心和力度已經(jīng)顯現(xiàn)，國內(nèi)也已經(jīng)出現(xiàn)大量實際案例。企業(yè)和個人都應當引起足夠的重視，推動相關管理完善工作，積極用好這柄“雙刃劍”。