9日，保監(jiān)會宣布進(jìn)一步擴(kuò)大保險公司自主定價權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險費率水平。簡單來說，具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主們，要省錢了。

怎么改？

根據(jù)保監(jiān)會最新印發(fā)的《關(guān)于商業(yè)車險費率調(diào)整及管理等有關(guān)問題的通知》，此次官方根據(jù)全國各地不同情況下調(diào)了自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)費率下限。

例如，在北京等26個地區(qū)，自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動下限仍為0.85；在深圳保監(jiān)局轄區(qū)，自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動下限均從原來的0.75下調(diào)到0.70。

看不懂不要緊，容我細(xì)細(xì)道來。

自主核保系數(shù)，是指保險公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車險核保系數(shù)，可分為“從人”和“從車”兩個方面。“從人”包括駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣、駕齡、年齡、性別等；“從車”包括行駛里程、約定行駛區(qū)域、車型、絕對免賠額等。

自主渠道系數(shù)，則是保險公司根據(jù)購置保險的渠道設(shè)計系數(shù)。如保險公司可以根據(jù)自身對電話、網(wǎng)絡(luò)、中介等營銷渠道的內(nèi)控管理和成本核算情況設(shè)置渠道系數(shù)，在一定范圍內(nèi)自主制定渠道定價策略及系數(shù)。

由于商業(yè)車險保費是由基準(zhǔn)保費乘以費率調(diào)整系數(shù)而成，而費率調(diào)整系數(shù)由無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)四項相乘所得。因此，前述兩項系數(shù)費率下限下調(diào)，就意味著消費者有可能享受更多保費優(yōu)惠。

省多少？

說了這么多，大家關(guān)心的問題想必只有一個，改革后能省下多少養(yǎng)車費？

事實上，在2015年啟動的第一階段商車險改革工作中，官方便力推將車損險保費由此前的單一保額或新車購置價轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經(jīng)濟(jì)性等多種風(fēng)險因素確定。此舉使大部分地區(qū)駕駛習(xí)慣良好的低風(fēng)險車主享受商業(yè)車險最低折扣率由改革前的0.7下調(diào)到0.4335，也就是4.3折左右。

中新社記者 陳超 攝

二次費改，“紅利”加碼。

據(jù)中新社國是直通車了解，在本階段改革實施后，根據(jù)前期內(nèi)部測算，商業(yè)車險最低折扣率將進(jìn)一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375，個別地區(qū)甚至更低。這意味著，具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主在一家經(jīng)營穩(wěn)健的保險公司投保，保費可能下浮20%左右。

此外，從中長期看，官方還將推動保險公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰透露，中保協(xié)已開發(fā)完成車損險全面型示范條款、機(jī)動車出境綜合商業(yè)保險示范條款、機(jī)動車第三者責(zé)任保險法定節(jié)假日限額翻倍示范條款等三個新的行業(yè)示范條款并公開發(fā)布。另有新能源車示范條款等正在進(jìn)行研究開發(fā)。

為啥改？

知其然，還要知其所以然。監(jiān)管部門為啥這么關(guān)注車險？

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月底，全國機(jī)動車保有量首次突破3億輛，其中汽車達(dá)2億輛；機(jī)動車駕駛?cè)顺?.64億人，其中汽車駕駛?cè)?.2億人。商業(yè)車險條款費率改革涉及廣大車主的切身利益，一直是外界普遍關(guān)心的話題。

社會有需求，車主有訴求，行業(yè)有追求。自2015年6月開始，保監(jiān)會便推動商業(yè)車險費率改革在全國范圍內(nèi)逐步試點實施，其內(nèi)容主要是修訂商業(yè)車險示范條款，完善商業(yè)車險定價方式。

據(jù)劉峰介紹，首輪改革目前已取得階段性成果。2016年底，中國商業(yè)車險車均保費較改革前下降5.3%，減少保費供給250億元人民幣；商業(yè)車險投保率為77%，同比提升4個百分點，車險投訴量占財產(chǎn)險投訴量的比重同比下降3.5個百分點。

而此次第二階段費改繼續(xù)調(diào)整商業(yè)車險保費公式中的自主系數(shù)，在通過市場化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險費率水平，減輕消費者保費負(fù)擔(dān)的同時，還將更好地體現(xiàn)費率杠桿的獎優(yōu)罰劣作用，引導(dǎo)消費者謹(jǐn)慎駕駛。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，未來出險風(fēng)險低的“好車主”將成為各大保險公司著力爭奪的客源，這對于加大車主安全駕駛意識具有顯著促進(jìn)作用。同時，更低的保費還將吸引車主投保更豐富全面

 的險種，從而進(jìn)一步提升保障程度。

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