信息共享的輕量化

隨著大數(shù)據(jù)等金融科技運(yùn)用，數(shù)據(jù)的價(jià)值被不斷挖掘，“數(shù)據(jù)即是資產(chǎn)”的觀念逐漸深入人心，數(shù)據(jù)共享逐步轉(zhuǎn)向“短平快”的輕量模式。輕量且必要的征信數(shù)據(jù)采集的共享原則在一定程度上保證了數(shù)據(jù)安全性，也有助于通過共商機(jī)制在各數(shù)據(jù)主體間取得共識，推動大型機(jī)構(gòu)間海量數(shù)據(jù)的共享，以及不同場景、行業(yè)的數(shù)據(jù)共享，能夠在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)共享數(shù)據(jù)平臺的共建。例如，消費(fèi)金融或汽車金融的金融機(jī)構(gòu)可就某一類數(shù)據(jù)如貸款總額、逾期狀態(tài)等的共享，解決機(jī)構(gòu)間信息不對稱的問題，滿足某一方面的風(fēng)控需求。同時(shí)，區(qū)塊鏈、加密技術(shù)、人工智能、云計(jì)算等科技的發(fā)展為輕量、快捷的共享模式提供了技術(shù)支持，也為市場化個(gè)人征信的海量數(shù)據(jù)共享以及場景化、行業(yè)化、區(qū)域化的數(shù)據(jù)共享提供了更多的技術(shù)解決方案。

個(gè)人信息保護(hù)的強(qiáng)化

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，社會及信息主體關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的意識也在不斷增強(qiáng)。加強(qiáng)和完善個(gè)人信息保護(hù)立法，注重個(gè)人信息保護(hù)與數(shù)據(jù)自由流動的平衡，已成為共識。政策法規(guī)的整體趨勢在逐步明確信息控制者及信息處理者的義務(wù)和責(zé)任，人民銀行近期發(fā)布的《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》更進(jìn)一步細(xì)化了對金融數(shù)據(jù)的收集、存儲等各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范性要求。個(gè)人征信行業(yè)涉及個(gè)人基礎(chǔ)信息、金融借貸信息等各類敏感數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)保護(hù)關(guān)注的重點(diǎn)，信息安全和個(gè)人信息保護(hù)已成為行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的底線。同時(shí)，用戶對個(gè)人信息保護(hù)的需求也從信息采集、使用等方面的基本授權(quán)管控，逐步提升至關(guān)注數(shù)據(jù)緩存、防范“一次授權(quán)，多次使用”等更高層次；征信機(jī)構(gòu)對于授權(quán)管控等個(gè)人信息的保護(hù)措施也從事后檢查延伸至事中的監(jiān)測預(yù)警和事前的機(jī)制建設(shè)和預(yù)防，并更多依靠技術(shù)手段來實(shí)現(xiàn)，這其中包括授權(quán)信息要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、可追溯等。

數(shù)字化時(shí)代，征信機(jī)構(gòu)的客戶需求呈現(xiàn)多樣化、差異化和個(gè)性化趨勢。在不斷完善個(gè)人信用報(bào)告等基礎(chǔ)產(chǎn)品的同時(shí)，征信機(jī)構(gòu)還需推出更多定制化、個(gè)性化的增值產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控需求。市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)一方面需要加強(qiáng)中臺的建設(shè)，增強(qiáng)產(chǎn)品敏捷開發(fā)、快速迭代的能力，豐富自身產(chǎn)品集群；另一方面，需要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)開放、協(xié)作和共享的趨勢，推動建設(shè)共享、共贏的征信生態(tài)體系，并發(fā)揮征信機(jī)構(gòu)的核心優(yōu)勢，構(gòu)建能夠整合、連接上游數(shù)據(jù)源、賦能下游金融機(jī)構(gòu)等各類客戶的征信產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、產(chǎn)品多元化、業(yè)務(wù)平臺化、產(chǎn)業(yè)生態(tài)化，全面提高市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。