什么是信用評級

信用評級是商務(wù)部和國資委推行的行業(yè)信用等級評價(jià)工作過程中,由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu),采用行業(yè)統(tǒng)一報(bào)備的信用評價(jià)標(biāo)準(zhǔn),對滿3個會計(jì)年度的企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)能力、償債能力等方面做出的綜合評價(jià),并出具信用評級報(bào)告,供企業(yè)完善內(nèi)部管理機(jī)制的專業(yè)參考,是企提供給投資方、合作伙伴、交易對象的第三方權(quán)威信用證明。

對企業(yè)過去狀況的一次全面評價(jià)，具有綜合性的特點(diǎn)。通常企業(yè)是指依法設(shè)立的以營利為目的從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的獨(dú)立核算的經(jīng)濟(jì)組織，不實(shí)行獨(dú)立核算或未得到國家法律認(rèn)可的社會經(jīng)濟(jì)組織，都不能稱為企業(yè)。企業(yè)信用評級要對借款企業(yè)借款的合法性、安全性和營利性等作出判斷，并要承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失實(shí)的責(zé)任，必須對企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查和綜合分析，包括領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等各方面因素

信用評級的服務(wù)

1.為企業(yè)提供一份專業(yè)、公正、詳實(shí)的評級報(bào)告,協(xié)助相關(guān)機(jī)構(gòu)根據(jù)評級結(jié)果頒發(fā)牌匾證書

2.評級結(jié)果報(bào)備到商務(wù)部“商務(wù)領(lǐng)域信用信息數(shù)據(jù)庫”,

3.發(fā)布于中國市場秩序網(wǎng)、中國商務(wù)信用平臺等權(quán)威網(wǎng)站,

4.收錄進(jìn)商務(wù)部和國資委主辦的《中國行業(yè)信用評價(jià)A級以上企業(yè)名錄》

5.參與信用評級的企業(yè),尤其是信用評級結(jié)果為A級以上的企業(yè)將獲得政府采購、政策扶持、政策優(yōu)惠等優(yōu)先資格,

6.融資市場的通行證獲得建設(shè)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)的融資貨款綠色通道

7.享受中囯駐外使館、外國駐華使領(lǐng)館和廣交會等各類大型貿(mào)易接治會組委會的商務(wù)推薦

信用評級的定量指標(biāo)

1、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

2、盈利能力

3、現(xiàn)金流量充足性

4、資產(chǎn)流動性

信用評級的等級分類

  企業(yè)信用評級的等級劃分為AAA、AA、A、B、C三等五級，其釋義和計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)。必要時(shí)，可將B、C兩等級再擴(kuò)展為BBB、BB、B和CCC、CC、C六級，即三等九級；還可對每個信用級別用“＋”、“－”進(jìn)行微調(diào)，表示略高或略低于本等級。

申請信用評級的條件

1. 經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）、稅務(wù)登記證（副本）或三證合一的營業(yè)執(zhí)照（副本）；

2.企業(yè)成立已滿二年或以上，近二年均有主營業(yè)務(wù)收入，企業(yè)處于持續(xù)經(jīng)營狀態(tài)（即無利潤虧損），非即將關(guān)、停的企業(yè)；
3. 近年來已獲的自主知識產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)、專利、資質(zhì)許可、新產(chǎn)品鑒定、科技進(jìn)步獎、產(chǎn)品免檢證書、體系認(rèn)證等各項(xiàng)榮譽(yù)的復(fù)印件；

4. 企業(yè)產(chǎn)權(quán)評估證明及權(quán)屬復(fù)印件；
5.信貸、納稅、質(zhì)檢、訴訟、工商等部門的信用記錄。

企業(yè)信用評級用途及作用：
1.品牌形象宣傳：允許在產(chǎn)品品牌、包裝、說明書、合格證等上面使用的國家級信用標(biāo)識
2. 商務(wù)合作使用：在企業(yè)招商、政府投標(biāo)、簽約合作等出示的信用資料；
3. 政府項(xiàng)目加分：政府項(xiàng)目申報(bào)前提條件之一，或在該項(xiàng)目中直接加分；供銷采買依據(jù)：與交易伙伴賒銷、拓展上下游供采時(shí)可作為的權(quán)威信用標(biāo)準(zhǔn)；
4.經(jīng)營管理價(jià)值：在向社會各界以及消費(fèi)者展示企業(yè)管理與服務(wù)透明度有效牌證的使用。

5.成交率提升：企業(yè)信用證書是企業(yè)履約能力、投標(biāo)信譽(yù)、綜合實(shí)力與競爭力的體現(xiàn)，在市場交易活動中可大大提高成交率。

6.政策扶持爭取：面向政府扶持基金、政府機(jī)構(gòu)監(jiān)管展示的企業(yè)品質(zhì)證明。
7.政府項(xiàng)目加分：政府項(xiàng)目申報(bào)前提條件之一，或在該項(xiàng)目中直接加分。
8.經(jīng)營管理價(jià)值：一年一度的信用評估，就像身體的例行體檢，企業(yè)可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營管理過程中的問題。

9..幫助企業(yè)改善經(jīng)營管理和負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低籌集資金的成本；
10.品牌形象提升：企業(yè)信用標(biāo)識可用于產(chǎn)品品牌、包裝、說明書、合格證等上面，為企業(yè)樹立良好的信用形象，達(dá)到宣傳效果，獲取更多商業(yè)機(jī)會。
11.為企業(yè)的信用決策提供有效信息依據(jù)，防范貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)；
12.提供公正準(zhǔn)確的信用評級分析，保護(hù)投資者利益；
13.協(xié)助金融機(jī)構(gòu)確定貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，有效進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理；
14.幫助政府主管部門建立信用檔案，做為政府相關(guān)主管部門的監(jiān)管、審查、決策的依據(jù)。

評級內(nèi)容

  1、綜合素質(zhì)：通過企業(yè)注冊資本規(guī)模、經(jīng)營年限、股權(quán)結(jié)構(gòu)等方面的狀況，分析這些要素評判企業(yè)的基礎(chǔ)信用素質(zhì)；
 2、財(cái)務(wù)指標(biāo)：財(cái)務(wù)狀況是企業(yè)經(jīng)營和管理的直接反映，同時(shí)也對企業(yè)市場競爭力和未來發(fā)展產(chǎn)生重要影響；
 3、管理指標(biāo)：管理活動涉及到企業(yè)經(jīng)營活動的各個領(lǐng)域和組織結(jié)構(gòu)的各個環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到企業(yè)生存和發(fā)展能力；
 4、經(jīng)營指標(biāo)：企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)和經(jīng)營能力直接關(guān)系到企業(yè)當(dāng)年的信用能力和可持續(xù)發(fā)展能力；
  5、信用記錄：遵紀(jì)守法、誠信經(jīng)營、公共記錄、履行社會責(zé)任是考量企業(yè)誠信經(jīng)營的一個重要指標(biāo)。