一、銀聯(lián)一家獨大要被終結(jié)？

8月4日下午，據(jù)中國證券網(wǎng)消息披露：

國際卡組織Visa（維薩）相關(guān)人士4日確認，已向中國人民銀行遞交了在國內(nèi)建立銀行卡清算機構(gòu)的申請材料，并期待人民銀行會根據(jù)已頒布的相關(guān)規(guī)定和指南考慮其申請。

 

另外，萬事達相關(guān)人士僅確認了7月底萬事達投資者說明會所說“在擬定申請書方面進入了最終階段”消息，尚不能確認是否提交。

 

美國運通方面則表示，會適時遞交申請。如此來看，目前Visa申請資質(zhì)進展最快。

Visa（維薩）的入局，預(yù)示著銀聯(lián)在中國的壟斷地位走到了盡頭。

中國目前銀行卡清算機構(gòu)僅只有中國銀聯(lián)一家，因此如果要說中國哪個企業(yè)和機構(gòu)在行業(yè)內(nèi)處于絕對的壟斷地位，肯定少不了中國銀聯(lián)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，中國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量61.25億張，銀行卡交易量繼續(xù)增長，2016年，全國共發(fā)生銀行卡交易31154.74億筆，金額741.81萬億元，同比分別增長35.49%和10.75%。

中國銀聯(lián)成立于2002年3月，是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，總部設(shè)于上海。

在國內(nèi)所有的刷卡系統(tǒng)走的都是銀聯(lián)。它是一個將所有銀行的銀行卡業(yè)務(wù)進行清算的機構(gòu)，方便了你我跨行、跨地、跨境業(yè)務(wù)，使得我們一張銀行卡就可以在國內(nèi)任何一個地方使用，在國外部分地區(qū)也同樣可以使用。

這是一個非常重要的機構(gòu)，也是它處于壟斷地位的關(guān)鍵。

這次，狼外婆真的要敲門了！

隨著Visa（維薩）等國際巨頭的入局，銀聯(lián)等傳統(tǒng)銀行的壟斷地位將受到挑戰(zhàn)，中國銀行業(yè)或面臨巨變！

二、為什么是銀聯(lián)？

中國的諸多行業(yè)都呈現(xiàn)百花齊放的狀態(tài)，如石油行業(yè)有中石化、中石油，通訊行業(yè)有中國移動、中國聯(lián)通、中國電信，就算是銀行也有五大行和各地銀行，為什么銀行卡清算機構(gòu)只有中國銀聯(lián)呢？

一方面是因為涉及的到中國最核心的金融業(yè)務(wù)，關(guān)系到全民的資金安全以及國家的財富安全。銀聯(lián)作為國內(nèi)借記卡信用卡的唯一發(fā)卡機構(gòu)其實是國內(nèi)所有居民的基礎(chǔ)金融服務(wù)的提供者，是一個社會服務(wù)機構(gòu)。

另一方面是因為這部分業(yè)務(wù)為對外開放。2001年中國加入WTO（世界貿(mào)易組織），但對金融業(yè)、證券、電信等核心產(chǎn)業(yè)，由于種種原因，沒有深度對外開放。

這直接導(dǎo)致了國外銀行卡清算巨頭如Visa、萬事達、美國運通等想進入中國市場而苦求無門，只能眼睜睜看著中國銀聯(lián)一天天坐大。

資料顯示，VISA于1993年在中國設(shè)立代表處之時，中國各家銀行尚沒有開設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)，人民幣業(yè)務(wù)、中國清算渠道沒有對外資開放。

不過，銀聯(lián)的誕生，擊碎了VISA想在中國搭建自己的清算網(wǎng)絡(luò)的夢想。2002年，在中國人民銀行推動下，中國80多家金融機構(gòu)出資共同發(fā)起設(shè)立了中國第一家銀行卡組織——中國銀聯(lián)。

在監(jiān)管機構(gòu)的要求下，2004年起所有的人民幣卡必須使用銀聯(lián)的BIN號。與此同時，原先由各家銀行自己鋪設(shè)的POS機網(wǎng)絡(luò)，也統(tǒng)一由銀聯(lián)收編，從而在中國形成銀行卡消費清算渠道的壟斷。

Visa（維薩）、萬事達等，都是狠角色！

以Visa（維薩）為例，作為一個信用卡品牌，VISA卡于1976年開始發(fā)行，它的前身是由美洲銀行所發(fā)行的Bank Americard。

2017年6月，《2017年BrandZ全球最具價值品牌百強榜》公布，Visa以1109.99億美元的品牌價值排第7名。

雖然Visa（維薩）如此牛氣，但是以前它從來未能染指過中國的市場。在咱們中國，所有的刷卡系統(tǒng)走的都是銀聯(lián)。

這么說吧，銀聯(lián)是中國的卡組織，VISA和萬事達都是美國的卡組織。如果你想拿Visa（維薩）、萬事達在中國POS機上刷卡消費，對不起，刷不出來，一分也搞不到！

三、銀行業(yè)或有大變局！

然而，現(xiàn)在不一樣了。為了加快推進對外開放，2017年1月17日，中國公布了《國務(wù)院關(guān)于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，其中一條，就是要重點放寬銀行類金融機構(gòu)的有序開放。

周小川在2017陸家嘴論壇的演講中也指出：中國金融業(yè)要進一步對外開放。全球經(jīng)濟危機告訴大家，要防金融危機，首先要保證金融機構(gòu)的健康性，高杠桿、低資本、不良貸款等現(xiàn)象均不得寬容，而不開放、不競爭往往縱容了低標準。為此，金融服務(wù)業(yè)作為市場經(jīng)濟中的競爭性服務(wù)業(yè)的屬性已十分清晰。

從全球經(jīng)驗看，絕大多數(shù)金融行業(yè)都是競爭性服務(wù)業(yè)。當年我國引入外資銀行，最開始期望引入資本，回頭來看，國內(nèi)商業(yè)銀行從競爭中學(xué)到了很多內(nèi)容，為我國金融業(yè)帶來產(chǎn)品演變、市場建設(shè)、業(yè)務(wù)模式、管理經(jīng)驗等一系列變化。后又通過競爭性股改上市，國內(nèi)銀行的經(jīng)營效率、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理等都有了較大提高。外資銀行的進入也對國內(nèi)政策帶來改革壓力，包括會計準則、監(jiān)管標準以及營改增等。

對中國銀行卡清算垂涎已久的美國三個巨頭終于迎來了機會，開始摩拳擦掌，躍躍欲試。因為中國這個市場太大了，只要能分到一杯羹，就是巨大的利潤。

據(jù)業(yè)內(nèi)預(yù)計，中國將在2020年成為全球最大的銀行卡市場，屆時流通中的銀行卡數(shù)量預(yù)計將從2016年的60億張增長到90億張。

上個月，媒體就已經(jīng)傳出包括美國運通、萬事達卡和Visa在內(nèi)的美國支付卡企業(yè)，準備在幾個月內(nèi)提交在中國運營的許可證請求。

而8月4號，中國證券報就披露了Visa（維薩）向中國人民銀行遞交申請資料的消息。萬事達和美國運通后續(xù)也將提交。

這么快就提交了資料，足見他們是有多么地迫不及待想要進入中國市場。不過，審核速度可能沒有他們預(yù)想得那么快。

據(jù)了解，這些企業(yè)可能需要兩年或更久的時間完成全部官方審查，其中包括銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的審查、安全審查以及符合其他條件。

既然允準他們進入，中國必定做好了迎接外資“入侵”的準備，這對于中國的金融行業(yè)實際上是有利的，能夠促進行業(yè)向前向好發(fā)展。對于我們個人而言也是利好，有利于未來跨境消費。

在中國銀聯(lián)壟斷地位顛覆的同時，一個全新的中國金融業(yè)時代已經(jīng)到來。

這一次，狼是真的來了！不過，即使狼來了，也未必就那么可怕！因為我們國內(nèi)的銀行業(yè)，也不再是吃素的了！

隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能的快速興起，中國銀行業(yè)的大變革，已經(jīng)開始開始了。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)、BAT的崛起、第三方支付的復(fù)興，給了傳統(tǒng)銀行以顛覆性的一擊，也賦予了傳統(tǒng)銀行以改革的動力。

在科技改革和開放競爭面前，沒有一切行業(yè)能夠永垂不朽，沒有一種商業(yè)模式能夠一勞永逸，曾經(jīng)躺著賺錢的日子一去不復(fù)返了。
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