網(wǎng)貸平臺高效的點對點撮合機制，已經(jīng)很高效的服務于借貸雙方，但也是基于這種交易形式，衍生出了一個不為大眾熟知，但較為活躍的交易活動——滿標。
滿標活動的立身基礎(chǔ)，在于網(wǎng)貸平臺發(fā)布借款標后，借款人還面臨著不確定性，一需要等候標的被投滿；二則是可能流標。一群人基于這個需求做起了滿標生意：借款人花錢請?zhí)詫毜曛鳎ㄍ顿Y人），在約定時間內(nèi)將自己在網(wǎng)貸平臺的借款標投滿。
滿標生意，涉及很多知名網(wǎng)貸平臺，如拍拍貸、你我金融、你我貸等，都是滿標活動人員參與較為活躍的網(wǎng)貸平臺。
有投資人在這個交易活動中收益頗豐，投入數(shù)百萬資金專門從事這筆交易，而據(jù)稱其年化收益則可達30%。
不過，滿標的江湖，套路也滿滿。很多不知蹊蹺的借款人，會將滿標的額外支出打水漂。
數(shù)百家淘寶店從事滿標生意
淘寶主頁面搜索“滿標”關(guān)鍵字，搜索結(jié)果會羅列出數(shù)百家相關(guān)店鋪。這些店鋪，從事的就是所謂“滿標”生意。
經(jīng)營滿標生意的人，也是網(wǎng)貸平臺的投資人。
滿標生意的邏輯，是借貸人在網(wǎng)貸平臺發(fā)布借款標的后，借款人面臨著不確定性，甚至會流標，即沒有投資人投資或籌資額度不夠，這種情況下，網(wǎng)貸平臺則可能撤下標的，借款人的借款也就宣告失敗。而要求滿標的借款人，不愿意應對上述不確定性，或因為資金需求的確迫切。
一群嗅覺敏銳的投資人，基于此需求找到了商機。
當借款人需要快速滿標時，只需要在相應的淘寶店鋪拍下“滿標商品”，店主（投資人）將會去網(wǎng)貸平臺投資客戶的借款標的，而且會在約定時間內(nèi)投滿。
王軒（化名）就在淘寶上經(jīng)營一家“滿標小店”，已經(jīng)開展業(yè)務11個月，重倉投入，與另外三兩好友，合計總投入500多萬元在你我金融上從事滿標業(yè)務，據(jù)其稱該投資P2P的方式，包含項目本身的收益和借款人給店家的滿標費用，年化收益可達30%。
無規(guī)則定價最高收費“二十個點”
滿標生意沒有固定的定價規(guī)則，在滿標交易過程，店家均會要求看到客戶的“借款標”才報價。之后店主會根據(jù)標的額度、期限等借款信息決定價格，而網(wǎng)貸平臺、投資人的資金成本的不同，也會影響到滿標的價格。
以拍拍貸為例，按照平臺的魔鏡風險評估系統(tǒng)，借款人風險由底向高依次分為AA、A、B、C、D、E、F。AA標為拍拍貸風險評分等級中最優(yōu)質(zhì)的標的。
拍拍貸平臺上5000元、6個月的借款標為例，對于AA借款標，有店主表示最低1個點（借款標額度的百分之一），即50元。有的店鋪則報80元往上，有的則表示在1.5-2個點之間，具體費用則需看標的額度。對AA等級借款標的，承諾的時間也不定，有的承諾30分鐘內(nèi)滿，有的則在1小時內(nèi)。
網(wǎng)貸之家觀察發(fā)現(xiàn)，近期拍拍貸投資列表中AA風險等級的借款標的，普遍會在幾秒鐘內(nèi)就可被投滿，且投注資金來源主要為系統(tǒng)自動投標。
相比較AA等級借款標，其他風險等級標的的滿標隨風險等級上升，滿標店主所報的價格也會遞增。據(jù)王軒介紹，報價最高時，去年曾達20個點（借款標額度的百分之二十）。
另外，店主還會根據(jù)自己資金的成本進行定價。在你我金融平臺上，沒有對借款人進行風險評級，除了查看標的和借款人的信息，店主往往主要根據(jù)自己的資金成本定價，王軒因為需要拆借資金維持生意，就是如此定價。王軒表示，其在你我金融上的報價平均在兩個點左右。
網(wǎng)貸之家發(fā)現(xiàn)，在你我金融上的借款標的，借款期限普遍在一個月之內(nèi)，“兩個點”的成交價，可大幅增加投資人的“投資收益”。滿標生意，雖基于網(wǎng)貸，但已經(jīng)有了穩(wěn)定的交易生態(tài)。除了有相對穩(wěn)定的投資人、借款人，甚至有一群專門的“滿標販子”。
“販子不提供資金來滿足滿標的需求，而是撮合滿標的店家和有滿標需求的借款人。”王軒表示，大部分販子是“后付款服務”，是先滿標再付款。販子需要為借款人墊付滿標的費用，因此借款人需要為此付出更高的滿標費用。“這個生意不是一般人做得來的。”
滿標人群與一般的網(wǎng)貸客戶有何區(qū)別呢？尤其是借款人，愿意為“滿標”付出額外的費用，可見資金需求的迫切性，這類人的還款能力和意愿是不是更差？
答案可能是否定的。
“我所投的平臺借款人還款能力和意愿與正常的借款客戶沒什么區(qū)別，三成左右的客戶甚至有更高的還款意愿。七成以上借款人會因為考慮到影響信用而按時還款。”王軒向網(wǎng)貸之家表示。
王軒似乎也并不擔心客戶違約。“通過淘寶和網(wǎng)貸平臺，可以了解借款人的很多關(guān)鍵資料，對客戶風險可進行交叉驗證。”
原來，客戶在淘寶的住址、電話號碼等個人信息，與網(wǎng)貸平臺上的展示信息可以進行比對，據(jù)此判斷出借款人資質(zhì)如何，是不是存在欺詐的可能。
但網(wǎng)貸平臺難免出現(xiàn)多頭借貸的客戶，店主在風控及催收上，怎么做呢？
逾期、違約的處理。“第一步電話聯(lián)系，電話協(xié)商不成就會用‘呼死你’轟炸電話。”
王軒表示，再不成，借款合同里有詳細的借款人信息。“查詢個人網(wǎng)貸數(shù)據(jù)和信用卡申請記錄很容易的事，各種舉報讓你下不了款。”
因為滿標生意基于網(wǎng)絡借貸業(yè)務，所以投標的流水和借款合同會都在店主手上，這為店主的權(quán)益提供了有效保障，對不還款，也沒有還款意愿，態(tài)度惡劣的借款人，王軒會在淘寶上舉報買家，甚至可在線申請仲裁，使用法律武器。
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