導(dǎo)語：房價(jià)為什么遲遲沒多大動(dòng)靜呢？
來源：綜合自櫻桃小房子、咚咚找房、財(cái)經(jīng)三分鐘、深圳淘房志等
近日，深圳首家銀行確定執(zhí)行個(gè)人消費(fèi)貸最長不超過5年，未來深圳其他銀行也會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)。同時(shí)，北京目前正在開展中介機(jī)構(gòu)違規(guī)檢查，嚴(yán)查首付貸、消費(fèi)貸。銀行頻頻出手，炒房客的資金流怕是要斷了。
本文主要內(nèi)容：
1、房價(jià)為什么遲遲沒多大動(dòng)靜呢？
2、銀行利率收緊，住房成本在增加
3、房價(jià)為什么遲遲沒多大動(dòng)靜呢？
近日，深圳某家銀行內(nèi)部人士發(fā)來一張截圖，表示該銀行收到“關(guān)于落實(shí)人民銀行《金融風(fēng)險(xiǎn)提示》的通知”：
1、除個(gè)人住房貸款、汽車貸款、助學(xué)貸款以外的其他個(gè)人消費(fèi)貸款（包括房商通、抵質(zhì)押額度貸款等），貸款期限最長不超過5年。
2、不得以未解除抵押的房產(chǎn)抵押（二次抵押）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，上述要求自發(fā)文之日起執(zhí)行。
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前幾日，據(jù)其他媒體發(fā)布，央行就已經(jīng)發(fā)布文件，深圳個(gè)人其他消費(fèi)貸款過于囂張大幅增長，存在部分資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)消費(fèi)貸做出整頓。
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央行緊急出手，消費(fèi)貸全面剎車
央行發(fā)布文件，深圳首家銀行已經(jīng)通知執(zhí)行個(gè)人消費(fèi)貸最長5年，據(jù)知情人士透露，未來深圳其他銀行也會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)。
而據(jù)了解，北京目前正在開展中介機(jī)構(gòu)違規(guī)檢查，嚴(yán)查首付貸、消費(fèi)貸。
不僅僅是個(gè)人消費(fèi)貸，只要是資金去向無法監(jiān)管，就連信用卡大額套現(xiàn)，也在這次整頓的范圍之內(nèi)；
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那么什么是消費(fèi)貸？
消費(fèi)貸款也叫消費(fèi)者貸款，主要指的是用于留學(xué)貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個(gè)人貸款。
從種類上看，消費(fèi)貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費(fèi)用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點(diǎn)。類似于次級(jí)貸款。
上半年住房按揭貸款增速回落，新增房貸占個(gè)人貸款的比重也較去年末有所下降。但2017年前七個(gè)月，居民新增消費(fèi)性短期貸款1.06萬億元，累計(jì)同比多增7137億元，而去年全年僅新增消費(fèi)性短期貸款8305億元。
消費(fèi)貸大概率流入房地產(chǎn)市場，主要原因有三：
第一，利率不斷上升，再加上很多熱點(diǎn)城市的二套房首付動(dòng)輒7成、少則5成，購房者在這種情況下比較被動(dòng)，要么接受“議價(jià)”，要么等上幾個(gè)月的時(shí)間。尤其是二套房的購房者，如果沒錢、貸不到款，抵押貸成為了“最好的選擇”。
第二、銀行在拋棄住房貸以后，需要尋求新的業(yè)務(wù)來盈利，這個(gè)時(shí)候消費(fèi)貸就成了不錯(cuò)的選擇。但問題是，去年萬億規(guī)模的住房貸，今年的消費(fèi)貸能撐起嗎？當(dāng)然可以，因?yàn)樽》抠J有一部分悄悄轉(zhuǎn)移到了消費(fèi)貸，因此在今年1—7月，消費(fèi)貸總額暴漲。實(shí)際上只是“換湯不換藥”。
第三、房地產(chǎn)總體銷售量得以回落，但是，這不代表樓市就真的就遇冷了，甚至有7成房企在上半年利潤上漲。尤其是一二線城市，在“限價(jià)”的規(guī)則下，很多城市的新盤實(shí)際上仍然備受歡迎，個(gè)別城市還開啟了“全款買房”。
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銀行利率收緊，住房成本在增加
9月4日，深圳首套房房貸利率全面上浮，以四大行為代表的銀行全部基準(zhǔn)上浮5%，還有部分銀行當(dāng)前還是基準(zhǔn)利率，但不排除其他銀行會(huì)逐步追平。
房貸政策進(jìn)一步緊縮，市場觀望氛圍會(huì)更加濃厚，深圳房地產(chǎn)市場會(huì)進(jìn)一步受影響。
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同樣買300萬的房，如果保持這個(gè)基準(zhǔn)利率不變，足足多增了11.34萬貸款。和年初相比，現(xiàn)在買房的人不單是房貸增加，如今連裝修成本也大幅上升。
業(yè)內(nèi)人士表示：“此番原材料價(jià)格上漲，將導(dǎo)致今年裝修成本較往年上漲30%左右。”
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房貸都收緊了，但房價(jià)為什么遲遲沒多大動(dòng)靜呢？
目前二線城市還是一房難求，購房者普遍看漲，炒房客依然橫行四方。
歸根結(jié)底，還是市場的錢太多了，沒有了房貸，還有消費(fèi)貸啊。
消費(fèi)貸暗中流向房地產(chǎn)，貸款數(shù)據(jù)已經(jīng)給出了答案。今年1-7月，居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.06萬億，累計(jì)同比多增7137億。而去年全年新增消費(fèi)性短期貸款總額僅8305億，今年前7個(gè)月新增貸款已超過了去年全年。
炒房者已有房且房本在手，拿房本去做抵押貸，這種消費(fèi)貸金額更大，一線城市的房子可以做到數(shù)百萬甚至上千萬。
對(duì)于消費(fèi)貸用于購房，房地產(chǎn)中介則顯得更加隨便，深圳一家地產(chǎn)中介售樓經(jīng)理對(duì)記者打包票，“銀行抵押貸、信用貸都可以做，很多客戶都這么做，大部人都用作首付款。如果抵押貸首付款不夠的話，還可以將房子作‘高評(píng)’處理。”
因?yàn)閷?duì)房價(jià)上漲預(yù)期，進(jìn)一步強(qiáng)化了投資客的信心，因此貸款，借錢，加杠桿，繼續(xù)買買買。成都、杭州、武漢、長沙等城市因?yàn)橄拗凭W(wǎng)簽，開發(fā)商回款難，因此很多新樓盤要求全款買房。
監(jiān)管層開始意識(shí)到了這個(gè)問題。深圳已有銀行開始將消費(fèi)貸款的期限，從最長30年，下降到5年。
9月5日北京銀監(jiān)局也發(fā)文，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開展自查工作，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。
要徹底消滅消費(fèi)貸的資金用于購房，只能一刀切，比如每個(gè)人額度上不超過10萬，期限最多一年兩年，住房抵押貸最多抵押3成。
說白了，還是要把資金水龍頭擰緊，否則只要消費(fèi)貸的額度充足，有什么樣的監(jiān)管，就會(huì)有什么樣的規(guī)避方法。
另外，關(guān)于政策的方向。昨天《北京日?qǐng)?bào)》發(fā)的新聞。
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北京是調(diào)控的風(fēng)向標(biāo)，所以，關(guān)于這一輪調(diào)控的決心，大家可以放心了，政策儲(chǔ)備多的很，市場不穩(wěn)，就會(huì)繼續(xù)出臺(tái)政策。
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