央行要求房貸進(jìn)一步收緊

作者：齊俊杰看財(cái)經(jīng)【ID：qijunjie82】

昨天，路透社消息，央行要求各主要商業(yè)銀行在房地產(chǎn)信貸方面，合理搭配使用最低首付比例、貸款利率優(yōu)惠幅度和最長貸款年限等住房信貸政策，及時(shí)對轄區(qū)內(nèi)住房信貸政策做出適度調(diào)整。并且有消息人士指出，樓市一定程度上也是貨幣推動(dòng)的，累積的泡沫風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該也到了不得不重視階段，所以經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議也明確了要先從宏觀上管住貨幣，通過信貸抑制過旺需求。

而幾乎同時(shí)新京報(bào)消息，工行北京分行、建行北京分行等16家銀行北京分行一致決定，即日起降低首套房貸款利率優(yōu)惠幅度，由不低于貸款基準(zhǔn)利率的9折調(diào)整為不低于95折。這一舉動(dòng)，讓在北京即使買首套房的，貸款300-400萬者，每月房貸支出增加300-500元。

房貸收緊利率上升，這是購房者不得不面臨的嚴(yán)重問題，現(xiàn)在央行出面給了一個(gè)明確的指導(dǎo)，控制信貸的決心已經(jīng)十分明顯，再加上商業(yè)銀行由于國債國開債利率提升，本來就對住房貸款沒興趣了。現(xiàn)在給你住房貸款還不如買國開債的收益更高。尤其是與長期債券最為類似的居民房貸，16年末的房貸利率僅為4.52%，而當(dāng)前的10年期國開債已經(jīng)高達(dá)4.1%，1年同存利率也超過4%，考慮到房貸風(fēng)險(xiǎn)肯定是要高于幾乎沒風(fēng)險(xiǎn)的國開債和同業(yè)存款的，所以加上一些風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，與之對應(yīng)的房貸利率合理水平應(yīng)該在5%以上，這也意味著按照4.9%的房貸基準(zhǔn)利率，折扣房貸將逐漸絕跡。而且給你貸款還要有資金占用問題，買債券則沒這個(gè)考慮。所以怎么算都是買債券更劃算。

其實(shí)央行不管指導(dǎo)還是不指導(dǎo)，銀行都沒什么動(dòng)力再給你折扣房貸了，所以這次我們看到了，北京的多家銀行幾乎非常爽快而統(tǒng)一的就把折扣調(diào)到95折，而且即使這個(gè)折扣還得說是人家為了支持首套房，為了支持房子是用來住的，才給你的。而打心眼里是特別不愿意給你折扣的，不給你上浮利率就算不錯(cuò)了。

至于二套房，其實(shí)從去年10月開始，貸款的風(fēng)向就已經(jīng)變了，其實(shí)很多銀行都已經(jīng)將利率上浮到了1.1倍，而且更是一貸難求。審批越來越嚴(yán)格。有的朋友信用卡有過逾期，這都當(dāng)罪過給踢出來了，很多購房人都是房子都網(wǎng)簽甚至過戶了，最后貸款沒批下來。還有的銀行有點(diǎn)成心刁難，沒說不批也沒說批，反正就是來回審批。故意把放款時(shí)間壓后，然后等政策。這里面原因很多，首先可能是銀行沒有額度了，第二可能是遇上了最近的錢緊，第三就是收到了上面的授意，第四十有八九打心眼里不想貸，因?yàn)槔麧櫩臻g不大。期限太久。而且遇到加息周期，房貸的風(fēng)險(xiǎn)將大幅提升。相反國開債和國債的收益率會(huì)走高，未來誰有錢誰就是爺，就能躺著賺錢。相反誰沒錢誰就是孫子，就得到處求爺爺告奶奶的找資金。所以銀行們非常清楚現(xiàn)在的宏觀環(huán)境。

因?yàn)橹饔^上本就抵觸，所以現(xiàn)在銀行的貸款審批更是嚴(yán)上加嚴(yán)，那些之前虛開收入證明，用民間金融付首付的事情，現(xiàn)在恐怕很難再通過，相反還有可能在銀行的信用記錄上留下污點(diǎn)。所以還是那句話，加息周期巨額負(fù)債，一定要謹(jǐn)慎。真得替自己想想，如果未來2-3年利息漲了1.5%，你是否還能夠還的起。據(jù)我所知有些人根本就沒打算買房來住，只是想買來兩年后賣出賺上一大筆。但房子這東西跟股票不一樣，不是你想賣，想賣就能賣的。
 

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